Solutions financières et assurance
Alliez performance et sécurité avec des solutions intégrant crédits, investissements et assurance afin de réussir vos projets et construire un patrimoine solide sur le long terme.
Assurance crédit : comment elle impacte réellement le coût total de votre emprunt ?
Souvent sous-estimée, l’assurance peut représenter une part importante du coût global d’un prêt. Comprendre son poids sur le TAEG aide à mieux anticiper et à trouver des solutions pour réduire la facture.
Assurance crédit : est-elle obligatoire et dans quels cas peut-on la négocier ?
L’assurance crédit est souvent exigée par les banques pour sécuriser un prêt, mais elle n’est pas toujours obligatoire légalement. Découvrez les situations où elle peut être imposée et comment négocier ses conditions.
Garantie décès
En cas de décès de l’emprunteur, l’assurance prend en charge tout ou partie du capital restant dû, évitant ainsi que la dette ne soit transmise aux héritiers.
Garantie invalidité
Si l’emprunteur devient invalide ou se retrouve dans l’incapacité temporaire ou permanente de travailler, l’assurance rembourse les mensualités, totalement ou partiellement.
Garantie perte d’emploi
En cas de licenciement, l’assurance peut couvrir une partie des mensualités pendant une période définie, afin d’alléger la charge financière le temps de retrouver un emploi.
Bien gérer ses emprunts
et planifier son budget
Bâtir un patrimoine solide
Les fondamentaux de l’investissement patrimonial
L’investissement consiste à placer des capitaux sur différents supports financiers ou immobiliers dans le but de générer des revenus ou des plus-values. La diversification du portefeuille, en répartissant les actifs entre actions, obligations et immobilier locatif, permet de mutualiser les risques tout en visant un rendement potentiel sur le long terme.
La gestion de patrimoine s’appuie sur une analyse des objectifs personnels, de l’horizon de placement et du niveau de risque acceptable pour structurer un portefeuille d’actifs cohérent et adapté à chaque situation individuelle.
Assurance vie : un outil clé pour protéger et faire fructifier votre patrimoine
L’assurance vie est un placement flexible qui combine épargne et protection financière. Elle permet de préparer l’avenir, sécuriser ses proches et optimiser la transmission de son patrimoine tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Préparer la retraite
L’assurance vie permet de constituer un capital progressivement, afin de compléter ses revenus lors de la retraite et maintenir son niveau de vie.
Optimisation fiscale
L’assurance vie bénéficie d’avantages fiscaux, notamment sur les intérêts et les successions, permettant de maximiser le rendement net de votre épargne.
Sécuriser ses proches
En cas de décès, le capital versé par l’assurance vie est transmis aux bénéficiaires désignés, offrant une protection financière à sa famille.
Souplesse et diversité des supports
Elle offre la possibilité d’investir sur différents supports (fonds euros sécurisés, unités de compte plus dynamiques) et d’adapter les versements selon ses besoins.
Financer et réussir son projet entrepreneurial
Lancer un projet entrepreneurial nécessite de planifier soigneusement son financement. Il est essentiel de combiner fonds propres, prêts, subventions ou financement participatif pour disposer des ressources nécessaires au démarrage et au développement de l’activité. Une préparation minutieuse avec un business plan solide et une gestion rigoureuse des flux financiers permet de sécuriser les financements tout en posant les bases d’une croissance durable et d’un projet rentable.
Épargne et placements
Protéger et faire fructifier votre argent
Livret d’épargne réglementé
Comme le Livret A ou le LDDS, il offre une épargne sûre, disponible à tout moment, avec des intérêts exonérés d’impôts. Idéal pour constituer une réserve de précaution.
Plan d’Épargne en Actions (PEA)
Permet d’investir en actions européennes et de bénéficier d’avantages fiscaux après 5 ans. Convient à ceux qui souhaitent faire fructifier leur capital sur le long terme.
Comptes à terme
L’argent est bloqué pour une durée déterminée en échange d’un taux d’intérêt fixe. Offre un rendement supérieur à celui des livrets classiques, tout en restant sécurisé.
Protéger son entreprise grâce à l’assurance professionnelle
L’assurance professionelle protège l’entreprise et ses dirigeants contre les risques liés à l’activité professionnelle, en couvrant les dommages matériels, corporels ou financiers pouvant survenir.