Solutions de stratégie patrimoniale et assurances

Conjuguez performance et sécurité via une stratégie globale d’épargne, de crédit et prévoyance pour concrétiser vos projets et bâtir un capital durable sur la durée.

L’assurance emprunteur : impact réel sur le TAEA et le coût du financement

Souvent négligée, cette couverture pèse sur le TAEG. Analyser son poids permet d’anticiper les échéances et d’activer la délégation d’assurance pour réduire la note finale.

Assurance de prêt : obligations légales et marges de négociation bancaire

Si les banques exigent cette sécurité, la loi Lemoine autorise le changement d’assureur à tout moment. Identifiez les cas imposés et faites jouer la concurrence via l’équivalence de garanties.

Lors du décès ou de Perte Totale d’Autonomie, l’assureur solde le capital restant dû, protégeant ainsi le patrimoine des héritiers contre la transmission de la dette.

Si une Invalidité Permanente (IPP/IPT) ou une Incapacité de Travail (ITT) survient, la garantie prend le relais des échéances, totalement ou à hauteur de la quotité assurée.

Face au licenciement économique, cette option facultative couvre une part des mensualités après le délai de carence, sécurisant le budget durant la recherche d’emploi.

Optimiser la gestion de passif et structurer son budget

Calculer le taux d’endettement
Avant tout engagement, le calcul du taux d’endettement et du reste à vivre est vital pour garantir que l’amortissement soit soutenable sans fragiliser l’équilibre financier.
Mettre en concurrence les offres de prêt
Taux nominal, frais de dossier, durée… tout impacte le coût. Solliciter un courtier ou simuler en ligne assure l’obtention des meilleures conditions de financement.
Piloter le remboursement et le rachat
Piloter les échéances, étudier le rachat de crédit ou le remboursement anticipé en cas de rentrée d’argent, et conserver une épargne de précaution liquide.

Développer une stratégie patrimoniale

Stratégies d’allocation d’actifs et ingénierie patrimoniale

Investir implique l’allocation de capitaux sur des supports variés. La diversification via des actions, des SCPI (pierre-papier) ou des fonds ISR lisse la volatilité et vise un TRI attractif sur la durée de détention.

L’ingénierie financière débute par un bilan patrimonial global définissant l’horizon temporel et le profil de risque (aversion ou dynamisme) pour bâtir une architecture ouverte adaptée à la fiscalité du foyer.

L’Assurance Vie : enveloppe fiscale pour capitaliser et transmettre

Ce couteau suisse fiscal associe capitalisation et prévoyance. Il facilite la préparation de projets, la protection du conjoint et l’optimisation successorale grâce à une fiscalité dégressive sur les rachats partiels.

Anticiper la retraite et les revenus futurs

En complément du Plan Épargne Retraite (PER), ce contrat permet de constituer un capital disponible pour générer des revenus complémentaires et maintenir le niveau de vie futur.

Optimisation de la fiscalité

Le contrat profite d’un cadre privilégié, avec des abattements annuels sur les plus-values après huit ans, maximisant ainsi la performance nette de cette enveloppe de capitalisation.

Transmission et protection des proches

Au décès de l’assuré, les sommes sont hors succession. La clause bénéficiaire permet de transmettre ce capital aux personnes désignées avec une exonération de droits spécifique.

Allocation et diversité des supports

L’arbitrage est libre entre fonds en euros garantis et Unités de Compte (UC, ETF, immobilier) plus volatiles, permettant d’ajuster l’exposition selon la conjoncture des marchés financiers.

Ingénierie financière pour la création et gestion d’entreprise

Le démarrage d’activité exige un plan de financement structuré mixant apport personnel, crédit professionnel et aides. Un prévisionnel rigoureux et une gestion optimisée du Besoin en Fonds de Roulement (BFR) crédibilisent le dossier bancaire tout en assurant la pérennité de la trésorerie et la rentabilité du business model face aux aléas économiques.

Stratégies d’épargne bancaire et placements boursiers

Solutions de trésorerie et investissement long terme

Livrets réglementés (Livret A, LDDS)

Tels le Livret A ou le LDDS, ces supports garantissent une liquidité immédiate et des intérêts nets d’impôts. Indispensables pour sécuriser une épargne de précaution disponible.

Plan d’Épargne en Actions (PEA)

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) cible les titres européens. Il offre une exonération d’impôt sur les plus-values et dividendes après 5 ans, idéal pour dynamiser le capital.

Comptes à Terme (CAT)

Le Compte à Terme (CAT) immobilise les fonds sur une échéance fixe contre un rendement garanti contractuel. Une alternative sécurisée offrant une rémunération supérieure aux livrets bancaires classiques.

Sécuriser l’activité via la RC Pro et la prévoyance TNS